自動化櫃員與銀行業務的未來

編輯備註：雖然行動銀行和無接觸支付功能迅速發展，但是客戶仍然更喜歡去地方分行。但是在全新的零售環境中，我們必須將健康和安全因素，納入員工與客戶互動的考量中。

這就是為什麼機器人出納員（考慮到銀行業的未來），或許沒有我們想像得那麼遙遠。

Centerm 結合了最好的非接觸式交易與簡化的客戶服務。例如，銀行的智慧銀行多媒體資訊站可以透過臉部辨識或智慧型手機上的 QR 代碼，識別客戶並與客戶互動。曾經需要出納員的個人化銀行，現在已經可以遠距完成了。欲深入瞭解，請繼續閱讀。

消費者發現行動銀行的方便到不可思議。只要在行動裝置上輕輕滑動幾下，即可查看帳戶餘額、匯款甚至是購買保險。這種情況在亞洲地區尤為興盛，實際上當地人幾乎都把銀行帶著身上。

中國大陸就是其中一個例子，不到十年，中國大陸就已經從現金轉為非接觸式行動支付。在 2017 年，中國大陸進行了總價值高達 17 兆美元的行動交易，使中國大陸成為全球最大的行動支付市場。

但是，即使行動交易流行普及，零售銀行業務也不會馬上消失。一項研究指出，消費者在處理複雜業務時，更偏好前往銀行分行，例如貸款申請、開設新帳戶和諮詢服務等等。

舉例來說，中國農業銀行為 3.2 億零售客戶和 270 萬企業客戶提供服務。在 2017 年初，該銀行在中國大陸共有23,682 家分行。

現在，銀行的未來就在眼前。

去年夏天，中國建設銀行上海分行開設了第一間全自動銀行。「櫃員機器人」會使用臉部和語音辨識招呼客戶。一般銀行服務由智能櫃員機 (ITM) 提供，另外也能提供線上購物和公用事業帳單付款服務。最重要的是，這間高科技銀行擁有一間虛擬實境的展示廳，訪客可以在裡頭探索可能的公寓租金。

打造未來銀行

為了保持競爭力，銀行必須利用新技術來提供客戶期望的多平台和多地點服務。精簡型用戶端等裝置中的物聯網，在提供新服務與實現未來銀行等方面，發揮了十分重要的影響力。

許多銀行已經從執行各種當地應用程式的電腦平台，過渡到中央雲端平台。這種全新的系統基礎架構，源自於對提高安全性、簡化系統管理和降低營運成本的需求。這一點在現今特別重要，在專門人員稀缺的地方，必須以更少的員工提供更好的服務。

精簡型用戶端基礎架構的遷移已成為部署新技術的基礎。對於客戶和銀行人員來說，銀行終端可用於特定使用情況，例如填寫電子表格或追蹤櫃員交易。此外，結合 AI、生物識別、簽名識別和即時邊緣分析，銀行就能進一步擴展服務。

從精簡型用戶端到智慧銀行

這正是全世界首屈一指的精簡型用戶端供應商 Centerm​​​ 一展長才的地方。這間公司已經在金融服務和其他產業中，部署了數十萬個系統。現在，智慧銀行解決方案 能讓金融機構為客戶提供流暢且量身打造的體驗。

當客戶走進銀行的分行時，可以利用智慧銀行多媒體資訊站招呼他們。透過語音或指紋等生物識別技術就能自動識別客戶，客戶也能使用智慧型手機掃描 QR 碼登入。登入後，他們就能執行許多從前需要櫃員代為執行的各種交易。

舉例來說，客戶可以填寫電子表格，進行開設新帳戶、申請貸款、付款、確認預約等等。這代表在客戶與貸款幹事會面前，所有書面資料都已經完善、經過數位簽章，甚至已獲得批准。多媒體資訊站甚至會顯示針對性廣告、推薦令客戶感興趣的新產品或優惠。

無紙化的優點

從書面工作流程改為電子表格後，銀行的生產力也會提高。對於缺乏專門人員或人員短缺等問題的銀行來說，這非常重要。而且，這種無紙化文件不僅可以簡化客戶投入與業務營運，也可以讓銀行實現綠化舉措。

許多客戶（尤其是千禧世界）更願意（即便並非全部都願意）透過智慧型手機進行金融交易。Centerm 解決方案能讓銀行為行動客戶提供相同水準的服務。現在，帳戶持有人可以在世界各地進行交易、線上填寫表格，並且數位簽署文件。

無論是行動銀行或本地銀行，所有資訊都會在邊緣被擷取並加密，然後轉發到銀行的中央雲端伺服器。這讓銀行能夠即時分析，獲得客戶交易歷史與服務偏好的深入解析。櫃員和其他員工可以利用此資訊，提供高度個人化的服務，進而打造更佳的客戶體驗。

此外，在櫃員與客戶互動期間，可以在櫃檯獲得雙向影像和音訊記錄，進而提供所有金融交易的記錄。如果將來發生糾紛，儲存資料對銀行和客戶都非常有價值。

具有集中管理功能的專用終端

智慧銀行解決方案包括專用精簡型用戶端、智能終端、雲端型資料中心和集中管理系統。端對端系統以 Intel^® 技術為基礎，讓銀行得以超越傳統銀行業務，發展數位無紙化系統，在客戶、銀行職員和資料中心間實現無縫資料流動，並且具有靈活的資訊輸入選項，如圖 1 所示。

Centerm 精簡型用戶端結構的另一個主要優勢是集中系統管理與控制。Centerm 雲端客戶管理系統 (CCCM) 能提供終端設定、部署和資產管理，以及安全性控制。這是一個高擴充性系統，一位客戶會使用集中控制的160,000 個 Centerm 終端。CCCM 功能包括：

• 具有自動探索、設置和控制的組態管理
• 批量處理、應用程式升級和發布通知的部署管理
• 用於審計監測和維護軟體白名單的安全控制
• 附有視覺報告的資產管理，並且附有軟體和硬體資產統計

行動銀行個人化

行動銀行是全新常態，但客戶仍然偏好造訪地方分行。透過與銀行人員直接互動，許多交易都能更容易完成。為了提高競爭力，銀行發現必須發展個人化並簡化服務，同時最佳化日常業務。

像 Centerm 這樣的公司，他們今天提供的解決方案，將為銀行帶來明天的成功。人工智慧、機器學習和邊緣分析能提供一系列安全便利的服務。客戶受益於便利服務，而銀行受益於更低的成本與全新的收入機會。